小银行加速退出市场：去年“消失的银行法人”达195家，创近3年来新高

导读：

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• 为什么小银行会加速退出市场？
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• 2024年，“消失的银行法人”数量为何创新高？
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• 中小银行如何应对市场竞争与政策调整？
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一、小银行退出市场的背后逻辑

在过去的几年中，我国金融行业经历了深刻的变革。根据最新数据，2024年全国范围内有195家银行法人机构正式退出市场，这一数字不仅刷新了过去三年的记录，也引发了公众对中小银行生存现状的高度关注。

从宏观角度来看，小银行退出市场的原因主要可以归结为以下几点：首先是市场竞争的加剧。随着大型商业银行和互联网金融机构的崛起，传统的小型银行在资金实力、技术投入以及客户资源等方面逐渐处于劣势。其次是政策导向的影响。近年来，国家金融监管部门不断推动银行业减量提质，鼓励兼并重组以优化资源配置，这直接导致部分经营不善的小银行被吸收或解散。

二、村镇银行改革加速：集中化趋势明显

在所有退出市场的银行类型中，村镇银行占据了相当大的比例。据统计，仅在2024年的最后一个月内，就有佛山高明顺银村镇银行、永靖县金城村镇银行等多家机构被吸收合并或直接解散。

这种现象的背后，反映了当前村镇银行改革的方向——集中化与规模化。通过组建地市级统一法人农商银行，不仅可以降低运营成本，还能提高风险管理能力和服务效率。例如，四川农信系统在2024年进一步推进市级农信机构改革工作，成功实现了阿坝、德阳、雅安等地市（州）的市级统一法人农商银行建设。

三、农村中小银行的兼并重组浪潮

除了村镇银行外，农村中小银行也是此次退出潮中的重要组成部分。数据显示，2024年农村中小银行不断兼并重组，呈现出“减少机构数量和层级”的态势。具体表现为全国农信机构向地市级统一法人农商银行转型的速度加快。

然而，值得注意的是，并非所有农村中小银行都选择退出市场。一些具备较强竞争力和发展潜力的机构，则通过增资扩股等方式增强自身实力，积极应对挑战。例如，某省农信社通过引入战略投资者，成功完成了资本补充计划，为未来发展奠定了坚实基础。

四、未来展望：中小银行如何突围？

面对日益激烈的市场竞争和严格的监管环境，中小银行要想在行业中站稳脚跟，必须采取有效的策略进行自我革新。

首先，加强科技赋能是关键所在。通过加大金融科技投入，提升数字化水平，中小银行可以更好地满足客户需求，同时降低运营成本。其次，深耕本地市场同样重要。相比大型商业银行，中小银行更了解当地经济特点和客户需求，因此应充分发挥这一优势，打造特色化金融服务品牌。

此外，加强与其他金融机构的合作也不失为一种明智之举。通过资源共享、优势互补，中小银行能够实现双赢甚至多赢的局面，从而在复杂多变的市场环境中找到属于自己的生存之道。

总之，虽然2024年“消失的银行法人”数量达到历史高位，但这并不意味着整个行业的衰退。相反，这是一种优胜劣汰的过程，有助于构建更加健康、有序的金融生态体系。对于那些勇于创新、善于合作的中小银行而言，未来依然充满无限可能。