在当今社会，民间借贷已经成为许多人解决资金需求的重要方式之一。然而，随着网络借贷平台的兴起，像借贷宝这样的平台也逐渐成为争议的焦点。本文将以小明（化名）的经历为核心，通过他的视角深入探讨民间借贷中的法律风险和注意事项。
### 借贷宝引发的纠纷
小明是一位普通的上班族，因为家里突发急事需要一笔钱，于是他在朋友的推荐下选择了借贷宝作为借款渠道。起初，他觉得这个平台操作简单，审批速度快，非常适合自己的需求。然而，当他真正开始使用时，却发现事情并没有想象中那么简单。
根据小明的描述，他在借贷宝上申请了一笔5万元的贷款，约定分12期还款。但后来他发现，除了本金和利息外，每期还需要额外支付一笔担保费用。这使得实际还款金额远高于预期，综合年化利率甚至超过了监管规定的上限。
### 法律风险解析
针对小明遇到的问题，我们咨询了相关法律专家。据法官介绍，在民间借贷中，出借资金应为自有资金，套取银行贷款转借他人虽然看似“仗义”，但实际上已经触犯了法律。根据《合同法》相关规定，这种行为可能导致民间借贷合同无效，借款人只需返还借款，而出借人则需自行承担银行贷款的后果。
此外，部分网络贷款平台还存在违规搭售会员费、服务费等现象，进一步加重了借款人的负担。最高人民检察院日前发布的第五十六批指导性案例中，就包括多起涉及民间借贷纠纷的案件。这些案例不仅揭示了当前网络借贷市场的乱象，也为广大消费者敲响了警钟。
### 网络借贷的风险与防范
为了更好地保护自身权益，小明总结了几点经验教训，并提醒大家在网络借贷时务必注意以下几点：
- 核实对方身份：无论是线上还是线下借款，都应通过多种方式核实对方的真实身份，避免上当受骗。
- 留存证据：保存好借条、转账记录、聊天记录等相关证据，以便日后维权时使用。
- 明确条款：在签订借款协议前，一定要仔细阅读并确认所有条款，尤其是关于借款金额、还款期限、利息等内容。
同时，法官还特别强调，网络交友需谨慎，切勿轻易相信陌生人的承诺。在借款给他人时，更应三思而后行。
### 最高检发布指导性案例
近日，最高人民检察院发布了一批以民间借贷纠纷为主题的指导性案例。其中，“某农村商业银行公司与张某帻、曹某环、邢某梅民间借贷纠纷抗诉案”引起了广泛关注。该案详细阐述了法院在处理类似案件时的裁判思路，为今后的相关案件提供了重要参考。
值得注意的是，这批案例还涵盖了服务合同纠纷等多种类型，充分体现了司法机关对金融领域问题的高度重视。通过这些案例的学习，公众可以更加清晰地了解自身权利义务，从而有效规避潜在风险。
### 结语
民间借贷作为一种重要的融资方式，在缓解个人和中小企业资金压力方面发挥了积极作用。然而，伴随而来的各种纠纷和隐患也不容忽视。正如小明的经历所展示的那样，只有增强法律意识，提高风险防范能力，才能真正实现安全借贷。
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