存款“躺平时代”结束：我的理财新选择

作为一名普通的上班族，我一直习惯于把钱存进银行，享受那份稳定和安心。然而，最近的新闻让我意识到，这个“躺平”的日子可能要结束了。国有大行的存款利率已经正式进入“1”时代，这意味着把钱放在银行已经无法满足资产保值增值的需求。面对这样的变化，我开始思考，未来的理财之路究竟该怎么走？

一、低利率时代的来临

今年7月25日，国有大行率先发起了年内第一轮存款利率下调；10月18日，再次掀起第二轮降息浪潮。各期限存款利率全线下调，国有大行存款利率正式进入“1”时代。自2022年9月以来，国有大行已经对存款挂牌利率进行了六轮集中下调。每次降息都会迅速波及到股份制银行和地方性银行，导致整个市场的存款利率普遍下降。

对于像我这样习惯了定期存款的人来说，这意味着原本每年可以获得的利息收入大幅减少。即使投资大额存单，也只是比同期定期存款利率高了一点，仍然未能达到资产有效保值的目的。融360数字科技研究院高级分析师艾亚文在接受《大众证券报》采访时提到：“低利率时代意味着无风险收益率的下降，很多资产的实际收益率会整体回落。”

二、寻找新的投资渠道

既然银行存款不再是最佳选择，那么我该把钱投向哪里呢？为了找到答案，我开始研究各种投资渠道，并咨询了一些金融专家。以下是几种值得考虑的投资方式：

• 储蓄国债和超长期特别国债： 投资收益率可以增加到2%以上，比银行定期存款和大额存单更具吸引力。虽然流动性较差，但对于长期投资者来说，这是一个不错的选择。
• 银行理财产品： 理财产品的收益率通常高于定期存款，尤其是在当前存款利率较低的情况下。华源证券指出，当老百姓预期购买的理财收益率不低于三年期定存利率时，买理财的动力就比较高。截至2024年9月末，中国个人人民币存款余额达148.8万亿元，而理财规模仅为个位数，未来增长空间巨大。
• 基金和股票： 对于有一定风险承受能力的投资者，基金和股票可能是更好的选择。虽然这些投资的风险较高，但潜在回报也更大。特别是近年来，随着市场逐渐回暖，越来越多的人开始关注股票市场。
• 黄金和房地产： 黄金作为一种避险资产，在经济不确定性增加时表现尤为出色。房地产则一直是中国人最青睐的投资方式之一，尽管近年来房价涨幅有所放缓，但其长期增值潜力依然存在。

三、60后、70后的理财转型

在历史的长河中，每一代人都有其独特的时代印记。对“60后”“70后”而言，他们见证了国家从改革开放到现代化建设的巨大飞跃，个人生活也从物质匮乏到逐渐富裕。如今，随着存款利率的不断下调，许多拥有百万存款的“60后”也开始寻求新的理财方式。

根据澎湃新闻的报道，存款超100万的“60后”正在积极调整自己的资产配置，转向更高收益的投资产品。他们中的许多人选择了储蓄国债、银行理财产品，甚至开始涉足基金和股票市场。这一代人不仅有着丰富的社会经验，还具备较强的经济实力，因此在面对低利率环境时，他们的转型显得更加从容。

四、未来理财的趋势

展望未来，机构普遍认为，在存款利率下调的背景下，银行理财规模将继续保持增长。华源证券指出，当老百姓预期购买的理财收益率不低于三年期定存利率时，买理财的动力就比较高；反之则会更倾向于存款。此外，随着人们理财意识的不断提高，更多人将开始关注多元化的投资渠道，如基金、股票、黄金等。

与此同时，央行也在不断调整货币政策，以应对经济形势的变化。12月2日，中国人民银行宣布，自统计2025年1月份数据起，启用新修订的狭义货币(M1)统计口径。修订后的M1包括：流通中货币(M0)、单位活期存款、个人活期存款、非银行支付机构客户备付金。这一调整将进一步优化货币供应量的统计，为未来的货币政策提供更准确的数据支持。

五、我的理财规划

经过一番思考和研究，我决定不再单纯依赖银行存款，而是采取多元化的投资策略。具体来说，我会将一部分资金用于购买储蓄国债和银行理财产品，以确保稳定的收益；另一部分资金则会投入到基金和股票市场，追求更高的回报。同时，我也会适当配置一些黄金，作为避险资产。

在这个低利率的时代，虽然挑战重重，但也充满了机遇。只要我们能够与时俱进，灵活调整自己的理财策略，依然可以在不确定的市场中找到属于自己的财富增长之路。