个人已存的定期存款利率也会动态调整？金融时报：系误读

最近，关于银行存款利率的话题在朋友圈里引起了广泛讨论。特别是在看到融360研究院发布的《2024年10月银行存款利率报告》后，我发现身边的朋友们都开始担心自己已经存入的定期存款利率是否会受到影响。毕竟，谁也不想自己的钱因为利率下调而缩水吧？

根据《报告》显示，10月份银行整存整取定期存款各期限平均利率环比降幅超过20个基点（BP），大额存单各期限平均利率也均环比下跌。作为“揽储利器”的银行大额存单利率更是逐渐下行至“1”字头。这让我和朋友们都感到有些不安。

然而，就在大家纷纷猜测是否个人已存的定期存款利率也会随之调整时，金融时报发布了一则消息，明确指出这是对政策的误读。原来，按照相关规定，定期存款一般在存续期内不会随意调整利率。除非是银行最初对产品结构进行了相关设置，或约定了利率的变化，否则已经存入的定期存款利率是不会发生变化的。

为了进一步了解这一问题，我特意咨询了几位银行客户经理。他们告诉我，虽然近期确实有多家银行下调了新存入的定期存款利率，但这些调整只针对新开户或新存入的资金，并不会影响到已经存入的定期存款。也就是说，如果你已经在银行存了一笔定期存款，那么这笔存款的利率将保持不变，直到到期。

此外，我还了解到，部分银行为了吸引客户，推出了阶段性上调某些期限定期存款利率的活动。例如，某大行北京某支行的客户经理告诉我，他们现在阶段性上调了3年期定期存款利率，最高可达2.15%，较之前上调了0.1%。不过，这个优惠活动有一定的门槛，需要1万元起存，且活动时间不确定，可能会随时结束。这让我意识到，虽然整体利率趋势在下降，但银行仍然会通过一些灵活的策略来吸引客户。

值得注意的是，随着存款利率的下调，大额存单的吸引力也在减弱。多家银行的大额存单利率已经跌破2%，并且与普通定期存款利率趋于一致。工商银行在售的2024年大额存单产品，起存20万元，6个月、1年期、2年期、3年期利率分别为1.35%、1.45%、1.45%、1.9%。建设银行的情况也类似，大额存单利率同样有所下调。这对于那些习惯通过大额存单获得较高收益的投资者来说，无疑是一个不小的打击。

除了人民币存款利率的调整，美元存款利率也受到了关注。江苏银行北京宣武门支行的客户经理表示，目前该行1万美元起存的3个月、6个月、1年期的美元存款利率分别为4.45%、4.35%、4.25%。虽然当前美元存款利率尚未调整，但预计未来可能会跟随市场变化进行调整。这让我意识到，无论是人民币还是外币存款，利率波动都是不可避免的。

总的来说，这次关于定期存款利率调整的讨论让我更加清楚地认识到，银行的利率政策并不是一成不变的。虽然新存入的资金可能会受到利率下调的影响，但对于已经存入的定期存款，我们不需要过于担心。银行在制定利率政策时，通常会考虑到市场的实际情况和客户的利益，确保存款的安全性和收益性。

最后，我想提醒大家，在选择存款产品时，不仅要关注利率，还要考虑银行的信誉和服务质量。毕竟，安全和稳定才是最重要的。同时，也可以多关注银行推出的各类优惠活动，抓住机会获取更高的收益。